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G1 - Educação Financeira

Um podcast para conhecer de forma rápida e fácil as melhores dicas sobre economia, a organização das suas finanças pessoais e como manter o dinheiro no bolso sem muito aperto.

Músicas

Vale a pena comprar um imóvel agora ou melhor esperar os juros caírem mais?
O mercado imobiliário viveu um ano de recordes em 2023. No ano passado, foram mais de 163 mil imóveis vendidos, uma alta de 32,6% em relação a 2022. A alta foi ainda mas acentuada, de 42,2%, entre os imóveis participantes do programa Minha Casa, Minha Vida, com 117 mil unidades vendidas. O mercado explica que parte desse avanço está diretamente relacionada ao ciclo de quedas na Selic, taxa básica de juros da economia brasileira. Pensando nisso, este episódio do podcast Educação Financeira traz um panorama do que foi o último ano para o mercado imobiliário e o que a população pode esperar para 2024, além de dicas para quem planeja comprar uma casa.
20:16 22/04/2024
Petrobras: a disputa e o impacto na bolsa
Depois de anunciar R$ 14,2 bilhões em dividendos no começo de março, as ações da Petrobras viveram dias difíceis. No dia do anúncio, os papéis caíram 10%. Apesar de bilionário, o valor veio abaixo das expectativas e representa o mínimo que a companhia deveria pagar — equivalente a 45% do fluxo de caixa livre da empresa. Não foram pagos os dividendos extraordinários, e houve frustração do mercado com a decisão da empresa de reter o restante. A partir daí, rumores dos bastidores de Brasília diziam que o atual presidente da Petrobras, Jean Paul Prates, poderia ser demitido, depois que ele se posicionou contra a decisão de não distribuir os dividendos, como queriam os acionistas. Depois de mais essa turbulência na empresa, este episódio do podcast Educação Financeira vai explorar como essa crise impacta os acionistas e o mercado financeiro brasileiro como um todo.
18:15 15/04/2024
O que levar em conta antes de comprar um carro
O ciclo de cortes na Selic, taxa básica de juros, fez com que as taxas pagas em financiamentos automotivos caíssem nos últimos anos. Neste contexto, 2024 marcou o início de ano mais movimentado para a venda de carros financiados desde 2012. Uma reportagem exibida pelo Jornal Nacional, na semana passada, mostrou que um veículo no valor R$ 60 mil financiado em 36 meses, em 2023, custaria no final R$ 86.797,78. Em 2024, esse mesmo financiamento ficaria em R$ 84.063,99 – R$ 2.750 a menos. Ainda assim, o preço de um carro popular no Brasil continua alto. Por isso, especialistas orientam que é necessário estar com a organização financeira em dia antes de adquirir um veículo. Neste episódio do podcast Educação Financeira, o especialista em educação financeira Guilherme Dias, da Suno Research, fala tudo o que levar em conta antes de comprar um carro: do planejamento dor orçamento ao modelo do veículo.
16:53 08/04/2024
Imposto de Renda 2024: tudo sobre MEIs
Dúvidas sobre o que os Microempreendedores Individuais (MEIs) precisam fazer para não cair na malha fina sempre estão entre as principais perguntas relacionadas à declaração do Imposto de Renda 2024. A confusão pode aparecer porque os MEIs precisam fazer uma outra declaração anual, na mesma época do Imposto de Renda. É a Declaração Anual do Simples Nacional (DASN SIMEI). Mesmo declarando tudo certo pela pessoa jurídica, a pessoa física também é obrigada a fazer a declaração do Imposto de Renda caso esteja em algum dos critérios da Receita Federal, como rendimentos tributáveis acima de R$ 30.639,90 no ano, por exemplo. Neste episódio do podcast Educação Financeira, o sócio da consultoria EY, Felipe Coelho, explica quem são os MEIs que precisam fazer a declaração, também, da pessoa física e a quais detalhes é necessário ter atenção.
12:35 01/04/2024
Imposto de Renda 2024: como declarar investimentos
As regras para declaração dos investimentos no Imposto de Renda podem gerar confusão porque, para cada tipo de produto financeiro, uma diretriz diferente. Para declarar os produtos da renda fixa, por exemplo, como poupança, títulos do Tesouro Direto e CDBs (os certificados de depósitos bancários), é necessário obter o informe de rendimentos das aplicações com as instituições financeiras. O mesmo vale para os fundos de investimento. Já para realizar a declaração dos ativos negociados em bolsa de valores, o investidor precisa juntar todas as declarações mensais e reportar para a Receita Federal. Para ajudar na tarefa de organizar todos os detalhes e não correr o risco de cair na malha fina, neste episódio do podcast Educação Financeira, o sócio da consultoria EY, Felipe Coelho, fala sobre tudo o que você precisa saber para declarar os investimentos no Imposto de Renda 2024.
15:17 25/03/2024
Imposto de Renda 2024: quem tem que declarar e principais mudanças
O prazo para a declaração do Imposto de Renda 2024, referente ao ano calendário de 2023, começou na última sexta-feira (15) e vai até o próximo 31 de maio. Com a chegada da temporada de declaração, também aparecem as dúvidas sobre quem é obrigado a declarar. E para este ano, a Receita Federal tem algumas mudanças. A principal delas é que, agora, quem teve rendimentos tributáveis de até R$ 30.639,90 não precisa declarar. Para ajudar a entender quais são os perfis que têm a obrigatoriedade da declaração, além de outras mudanças importantes para este ano, o episódio desta semana do podcast Educação Financeira fala sobre quem tem que declarar, quem está isento e as principais mudanças.
16:10 18/03/2024
Bitcoin volta às máximas; saiba que cuidados adotar para não perder dinheiro
O bitcoin já subiu mais de 50% em 2024, apenas até a última sexta-feira (8). Essa já é quarta vez, na última década, que a criptomoeda arranca em uma alta expressiva e anima os investidores em todo o mundo. Nas outras três vezes, porém, o bitcoin registrou fortes quedas pouco tempo depois, deixando muita gente com prejuízo. Assim, com essa nova alta, surge mais uma vez o questionamento se vale a pena investir em criptomoedas. Especialistas consideram que a resposta depende do perfil e dos objetivos do investidor. Para te ajudar, o podcast Educação Financeira conversou com o planejador financeiro Gustavo Cunha, fundador do canal FinTrender, para falar sobre o momento do bitcoin e o que levar em conta antes de entrar nessa.
13:13 11/03/2024
Drex: o que é, como vai funcionar e quais os impactos na sua vida
Em agosto do ano passado, o Banco Central do Brasil (BC) anunciou o nome da moeda digital do país, que vem sendo desenvolvida e testada há meses. O Drex, como foi batizado, é a representação digital do real e promete mais facilidade, agilidade e segurança para as transações. O Drex ainda está sendo testado — em uma fase que envolve dezenas de instituições financeiras e empresas de tecnologia e já dura alguns meses. A expectativa (que pode mudar) é que esses testes ocorram até o fim de maio, com uma primeira avaliação do piloto em junho. Se tudo correr bem, as primeiras funcionalidades do real digital podem estar disponíveis para o público até o fim de 2024. Mas, mesmo com alguns meses desde o anúncio dos planos do BC com a moeda, muita gente ainda se pergunta o que é o Drex e como ele vai funcionar. Neste episódio do podcast Educação Financeira, um especialista explica o que é e como funciona o Drex, além de trazer exemplos práticos de como o real digital deve impactar o dia a dia da população.
12:47 04/03/2024
Como aproveitar a queda de juros para escolher um imóvel
A taxa básica de juros da economia brasileira, a Selic, começou a cair em meados de 2023. A expectativa geral do mercado e do próprio Comitê de Política Monetária (Copom) do Banco Central do Brasil (BC) é de que esse ciclo de cortes deve continuar pelos próximos meses. Hoje, a Selic está em 11,25% ao ano. Quando a taxa básica de juros cai, é normal que os juros praticados em todo o país também baixem, o que acaba barateando a tomada de crédito e os financiamentos. O mercado imobiliário é um dos principais beneficiários. Então, neste episódio do podcast Educação Financeira, especialistas dão dicas de como juntar dinheiro e o que observar nas condições de financiamento de um imóvel, para facilitar a organização financeira para realizar o sonho da casa própria.
18:06 26/02/2024
Como renegociar dívidas no Desenrola
O Desenrola, programa de renegociação de dívidas do governo federal, foi criado em 2023 para desafogar o bolso dos brasileiros e já renegociou mais de R$ 35 bilhões em débitos, beneficiando cerca de 11,5 milhões de pessoas. Apesar de ser um número alto, essa parcial de beneficiados ainda está longe da meta: 70 milhões de pessoas. O governo decidiu estender o prazo para renegociação de dívidas até 31 de março. Com descontos que podem passar dos 90% do valor original da dívida, especialistas consideram que o Desenrola é uma boa oportunidade para que as pessoas tentem resolver sua vida financeira. Neste episódio do podcast Educação Financeira, Marcela Gaiato Martins, diretora da Recovery, fala sobre quem pode participar do Desenrola, se vale a pena aderir ao programa e dá dicas de como renegociar as dívidas da melhor forma.
24:12 19/02/2024
Carnaval 2024: como se proteger contra golpes e roubos
Mais uma temporada de bloquinhos e desfiles do Carnaval 2024 chegou. Com ela, infelizmente, são comuns os relatos de foliões que sofrem com roubos e furtos de celulares, e de outros itens pessoais. O momento de grandes aglomerações facilita também a ocorrência de golpes financeiros, como a troca e roubo de cartões, débito de valores diferentes nas maquininhas e simulação de compra para pegar a senha do cliente. Neste episódio do podcast Educação Financeira, o repórter de economia do g1 André Catto fala sobre os principais tipos de golpes no Carnaval, traz dicas de como se proteger e como agir no caso de roubos ou furtos.
27:47 05/02/2024
Investimentos no exterior: qual o cenário para começar em 2024
O dólar voltou a ensaiar uma subida nos primeiros dias de 2024, mas, entre as comuns oscilações, ainda há muita incerteza sobre qual será o patamar da moeda norte-americana até o fim do ano e como isso pode impactar a economia aqui dentro e lá fora. Soma-se a isso as expectativas pelo rumo das taxas de juros nos Estados Unidos. As perspectivas são de que haja um ciclo de corte em breve, mas o Federal Reserve (Fed, o banco central norte-americano) ainda não deixou claro quando isso deve começar. Neste cenário, os investimentos no exterior podem saltar aos olhos dos investidores - tanto a renda fixa, já que as taxas de juros continuam altas, quanto a renda variável, por conta das projeções para a economia. Neste episódio, dois especialistas falam sobre qual é o atual cenário de investimentos no exterior e trazem dicas do que pode valer a pena em 2024.
20:36 29/01/2024
Como organizar as ideias para começar a empreender
Começar a empreender pode parecer uma tarefa complexa, ainda mais em um mundo hiperconectado e com todos os tipos de coisas disponíveis com um clique. Mas ainda há muito espaço para inovação. É nisso que acredita Fernanda Konradt, consultora do Centelha, programa de apoio ao empreendedorismo do Ministério da Ciência, Tecnologia e Inovação. Para isso, a especialista destaca que não é necessário “reinventar a roda”. Basta observar o mundo ao redor que logo várias lacunas a serem preenchidas começam a aparecer. Então, depois de identificar um potencial de negócio, alguns passos precisam ser seguidos para tirar a ideia do papel. Neste episódio do podcast Educação Financeira, Fernanda e empreendedores trazem dicas de como começar de uma maneira eficiente.
20:16 22/01/2024
Como lidar com os gastos pesados do começo de ano?
Podcast desta semana traz dicas de como se planejar para as contas extras, como IPTU, IPVA, material escolar e outros.
14:39 15/01/2024
Como economizar quando a alimentação fica mais cara
Podcast desta semana traz dicas de como comer melhor, sem gastar muito, já que o preço dos alimentos voltou a subir.
18:13 08/01/2024
As regras básicas da educação financeira para começar o ano bem
A época de fim de ano, para boa parte da população, significa uma quantia maior de dinheiro entrando na conta. Para os trabalhadores com carteira assinada, por exemplo, é quando cai o 13° salário. Já para quem atua no comércio, a tendência é de um aumento nas vendas. Em contrapartida, basta virar o ano para que essa situação mude e os gastos aumentam. São nos primeiros meses do ano que chegam as despesas como uniforme e material escolar, IPVA, IPTU, férias e por aí vai. Mas, esse pode ser um bom período para quem quer começar 2024 com uma postura diferente em relação à vida financeira, para Gustavo Cerbasi, consultor financeiro sócio da SuperRico, já que é nesta época em que muitas pessoas ficam empolgadas com a renovação de metas e planejamentos. Neste episódio do podcast Educação Financeira, Cerbasi traz dicas de como é possível se organizar com as finanças para viver um 2024 mais tranquilo.
20:23 18/12/2023
A retrospectiva de 2023 na economia
Podcast convidou a repórter Isabela Bolzani e o editor Raphael Martins para discutir os marcos econômicos do ano que passou e o que esperar do próximo.
29:32 11/12/2023
O mundo vai passar por uma crise econômica em 2024? Saiba como se preparar
Comércio e serviços mais fracos, população bastante endividada, taxas de juros ainda muito altas no Brasil e no mundo. São vários os fatores que estão no radar de especialistas neste fim de ano, que já levam alguns a acreditar que o mundo pode passar por um período de recessão econômica em 2024. Se uma crise atinge as grandes economias, a tendência é que rapidamente atinja os países emergentes também, como é o caso do Brasil. Em um contexto assim, a população pode sentir vários impactos, como um mercado de trabalho mais difícil, moeda desvalorizada e negócios enfraquecidos, por exemplo. Mas, tem como se precaver de eventuais adversidades. Neste episódio do podcast Educação Financeira, a economista especialista em mercados de capitais, Ariane Benedito, explica o que é uma recessão econômica, quais seus impactos sobre a economia e a população, se há chances disso ocorrer, e traz dicas de como estar financeiramente protegido.
19:48 04/12/2023
13º salário: pagar dívidas ou realizar sonhos? Ouça dicas
A primeira parcela do 13º salário já caiu na conta de milhões de pessoas pelo Brasil e, com esse dinheiro, é normal ter dúvidas sobre o que fazer. Vale a pena usar grande parte para pagar dívidas? Dá para aproveitar para comprar os presentes de fim de ano? Ou é melhor deixar uma quantia reservada para pagar as despesas de início de ano, como rematrícula escolar, IPTU e IPVA? Para a educadora financeira Mila Gaudencio não tem uma resposta certa. Isso porque, segundo ela, a educação financeira é uma chave para a liberdade, que permite que cada um escolha aquilo que é mais acertado para sua vida. No entanto, tem alguns pontos que podem ser levados em consideração para fazer uma escolha mais consciente. Neste episódio do podcast Educação Financeira, Mila Gaudencio traz dicas de como decidir o que fazer com o 13º.
13:08 27/11/2023
Como aproveitar a época de Black Friday e fim de ano para ter a melhor experiência comprando
A época de Black Friday (que, em 2023, acontece nesta sexta-feira, 24) e das festas de fim de ano é marcada por muitas promoções e boas oportunidades de compra. Mas, também tem muitos riscos escondidos por aí. Por ser um momento em que ocorre um grande volume de compras e transações, é comum que fraudadores fiquem à espreita, na tentativa de aplicar golpes nos mais desavisados. Além disso, a falta de um planejamento financeiro e o pouco conhecimento sobre eventuais práticas abusivas no comércio podem levar o consumidor a ter problemas. Neste episódio do podcast Educação Financeira, três especialistas trazem dicas sobre como aproveitar essa época do ano para ter a melhor experiência fazendo compras.
20:22 20/11/2023
Dicas para economizar nas viagens de verão
Com o fim de ano e o verão chegando, é normal encontrar pessoas que já estejam pensando em férias e planejando uma viagem. Esse planejamento, para ser mais sustentável para o bolso, precisa levar em conta, sobretudo, a questão financeira. Ou seja, é importante mapear todos os gastos previstos para ver se eles cabem no orçamento pessoal ou familiar. E é mapeando todos esses gastos, aliás, que se torna possível economizar nas viagens das férias de verão. Neste episódio do podcast Educação Financeira, dois especialistas trazem dicas de planejamento e de como economizar nas férias de verão.
13:53 13/11/2023
O que fazer para conseguir bancar a educação superior?
O acesso à educação superior no Brasil avançou nos últimos anos e, em 2022, o país ultrapassou a marca de 9 milhões de alunos matriculados em algum curso, segundo o Instituto Nacional de Estudos e Pesquisas Educacionais Anísio Teixeira (INEP). Mas, ainda há um longo caminho pela frente, principalmente em relação às pessoas de mais baixa renda, de áreas rurais e pretas. A principal razão para a dificuldade em expandir ainda mais o acesso aos estudos de nível superior é a questão financeira: mensalidades de faculdades são caras, além de todos os gastos envolvidos nos estudos. Neste episódio do podcast Educação Financeira, um especialista traz dicas de como se organizar financeiramente para fazer uma faculdade e aponta os principais erros que levam a uma maior dificuldade em bancar os estudos.
12:26 06/11/2023
Vale a pena ser ESG?
Empresas no mundo inteiro, inclusive no Brasil, estão olhando, cada vez mais, para as práticas ESG. Essa sigla, em inglês, significa ambiental, social e governança - o que, na prática, pode ser traduzido como práticas de sustentabilidade. São iniciativas de redução de uso de água, preservação do meio ambiente, projetos sociais, um bom sistema de denúncias e reclamações dentro das empresas, entre diversos outros exemplos. Adotar a agenda ESG dentro dos negócios, para além da questão da sustentabilidade em si, também gera diversos benefícios financeiros para a companhia, principalmente se o marketing que acompanha os projetos der conta de mostrar todas as iniciativas. Neste episódio do podcast Educação Financeira, dois executivos de empresas e uma professora especialista no tema falam sobre o que é ser ESG, se vale a pena ter essas práticas e como os pequenos negócios podem se beneficiar dessa agenda de sustentabilidade.
26:06 30/10/2023
Como se organizar para fazer o seu negócio crescer
Os brasileiros estão empreendendo cada vez mais: só em 2023, até aqui, o país já registrou a abertura de mais de 360 mil empresas, segundo o Mapa de Empresas do Governo Federal. No entanto, boa parte desses empreendedores abriram suas empresas por necessidade, e não apenas pelo espírito de empreender. Diversas são as razões para isso, seja uma demissão inesperada ou um aperto financeiro, por exemplo. Neste contexto, pode parecer difícil entender as melhores práticas e estratégias para fazer um negócio crescer de forma sustentável. Por isso, neste episódio do podcast Educação Financeira, o empreendedor e influenciador digita Breno Perrucho, do canal Jovens de Negócios, traz dicas de como se organizar da melhor maneira possível para investir no crescimento do seu empreendimento.
19:39 23/10/2023
O que levar em consideração antes de escolher um acordo nupcial
O número de divórcios no Brasil cresce cada vez mais e os números não deixam mentir. Segundo a última pesquisa Estatísticas do Registro Civil, do Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística (IBGE), em 2021, os divórcios concedidos em 1ª instância ou realizados por escrituras extrajudiciais atingiram a marca de 386,8 mil, um crescimento de 16,8% em relação ao ano anterior. E a onda de separações tem atingido, inclusive, alguns casais bastante conhecidos, como Sandy e Lucas Lima, por exemplo. Entre os diversos desafios trazidos por um divórcio, um dos que merecem destaque é a questão financeira envolvida em uma separação. Tudo começa pelo acordo pré-nupcial, que determina como os patrimônios e dívidas serão divididos pelo casal, e vai até a definição do juíz sobre como os detalhes que envolvem o divórcio. Neste episódio do podcast Educação Financeira, a advogada Anna Luiza Ferreira, especialista em Direito Familiar, explica os detalhes sobre todos os tipos de acordos pré-nupciais e dá dicas de como passar por um divórcio da melhor maneira possível.
19:29 16/10/2023
Como ensinar o valor do dinheiro para as crianças mesmo com pouco
Ensinar o valor do dinheiro para as crianças é das tarefas mais desafiadoras que qualquer mãe, pai ou responsável pode enfrentar. Mais difícil ainda, principalmente ao levar em consideração que o Brasil tem boa parte de sua população ganhando pouco, é deixar um pé de meia pronto para que o futuro financeiro dos pequenos seja mais confortável e tranquilo. Por isso, neste episódio do podcast Educação Financeira, dois pais e uma mãe contaram como têm conseguido preparar um futuro melhor para seus filhos, mesmo que com quantias baixas de dinheiro, quando o tema são as finanças.
24:35 09/10/2023
É possível ter dívidas boas? Veja dicas
A população brasileira é, em sua grande maioria, bastante endividada. E o principal vilão dessa história é um velho conhecido da população: o cartão de crédito. Roupas, celulares de última geração, alimentação fora de casa, gastos em aplicativos... são diversas as despesas que acabam por tornar a conta do cartão incontrolável e que levam tanta gente para uma bola de neve das dívidas. Mas, nem toda dívida precisa ser ruim. Na verdade, quando há um controle dos gastos e cuidado com as finanças, fica mais fácil para que alguém consiga contrair uma dívida boa, que seja necessária para financiar algum bem de valor elevado, como carros, imóveis, eletrodomésticos e, até mesmo, viagens. Neste episódio do podcast Educação Financeira do g1, o educador financeiro Eduardo Feldberg, do canal "Primo Pobre", fala sobre qual a melhor forma de contrair as dívidas boas, para realizar sonhos ou compras de itens de alto valor, que precisam ser parcelados.
18:37 02/10/2023
Os desafios que as mulheres encontram em cargos de liderança
O número de mulheres no mercado de trabalho é muito maior hoje do que há algumas décadas. No comércio, na educação, nos hospitais, no ambiente corporativo e diversos outros locais, a presença feminina é um fator que não passa mais despercebido. Porém, nos cargos de liderança a situação não é a mesma. Embora muitas mulheres ocupem cargos de média gerência - que são aqueles com menor autoridade -, o espaço da alta liderança continua sendo ocupado, majoritariamente, por homens. Tão difícil quanto chegar a tais cargos é se manter neles, principalmente para mulheres que escolhem ter filhos, segundo especialistas. Neste episódio do podcast Educação Financeira, Ana Paula Vitelli, presidente da Câmara Britânica de Comércio e Indústria no Brasil (Britcham) e autora do livro "A Mulher (in)vísivel: Vida, Trabalho, Caminhos e Escolhas" - baseado em sua pesquisa de doutorado -, fala sobre os principais motivos para os números ainda baixos de mulheres na liderança e traz dicas de como se manter na carreira.
24:07 25/09/2023
Os problemas psicológicos trazidos pelo dinheiro – ou a falta dele
Mais de dois terços dos brasileiros apresentam sentimentos negativos ao pensar sobre dinheiro, seja ansiedade, preocupação, desânimo ou tristeza, segundo uma pesquisa da fintech Onze. E não é à toa. O levantamento também mostrou que a grande maioria das pessoas só tem dinheiro para pagar as contas básicas - ou, muitas vezes, nem isso - e 73% tem pelo menos um tipo de dívida. Neste contexto, a pesquisa revelou uma situação ainda mais preocupante: os problemas financeiros estão, cada vez mais, causando problemas psicológicos nas pessoas. Entre todos que afirmaram ter sentimentos negativos ao pensar em dinheiro, 64% disseram que as contas já afetam sua saúde mental e qualidade de vida. Entre os principais problemas causados pela falta de saúde financeira, se destacam a ansiedade e a insônia, mas também há diversos relatos de depressão, problemas em relacionamentos amorosos e familiares e, até mesmo, impactos na saúde física. Neste episódio do podcast Educação Financeira, o CEO da Onze, Antonio Rocha, fala mais detalhes sobre o levantamento e traz dicas de como é possível se blindar ou passar por esses problemas de uma forma mais saudável.
22:35 18/09/2023
Por que os jovens têm tanta dificuldade em guardar dinheiro?
Umas pesquisa da Confederação Nacional dos Dirigentes Lojistas (CNDL) mostrou que 47% da geração Z, que compreende jovens de 18 a 24 anos, não consegue realizar o controle de suas finanças. Mais difícil ainda é a tarefa de guardar dinheiro, mesmo que sejam quantidades baixas. Mas, essa não é uma característica exclusiva da geração Z. Pesquisas científicas já revelaram que o cérebro tem uma tendência a preferir benefícios imediatos a alguma vantagem no futuro, principalmente em pessoas jovens. Por isso, poupar pode ser uma tarefa bastante desafiadora. Pensando nisso, este episódio do podcast Educação Financeira traz dicas de como conseguir mexer um pouco com essa realidade e tornar a missão de guardar dinheiro mais fácil.
20:20 11/09/2023

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