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Tout sur votre argent

Peut-on protéger son épargne de l’inflation ? Comment financer les études de ses enfants ? L’immobilier locatif, est-ce une bonne affaire ? Faut-il investir dans les cryptomonnaies ? Grâce à "Tout Sur Votre Argent", la série de podcasts co-produite par Europe 1 et ToutSurMesFinances.com, le média de tous les budgets, vous saurez comment gérer au mieux votre argent. Chaque semaine, Jean-Philippe Dubosc, rédacteur en chef de ToutSurMesFinances.com, interroge un expert sur l’immobilier, l’assurance vie, la Bourse ou le crédit. Pour la 5ème saison de "Tout Sur Votre Argent", Europe 1 et ToutSurMesFinances ont décidé de réaliser un hors-série "spécial finance responsable" en 5 épisodes, afin de vous expliquer comment rendre votre épargne plus vertueuse.

Titres

HORS-SERIE Spécial ESG - Comment investir dans l’ESG ?
La finance responsable, c’est pour tout le monde ? Quels sont les placements durables ? Comment sélectionner un fonds ESG ? Quel intérêt pour l’investisseur ? Vers qui dois-je me tourner pour me faire conseiller ? Jean-Philippe Dubosc aborde toutes ces questions avec Raya Bentchikou, directrice Distribution "retail" France du gestionnaire d’actifs responsable Axa Investment Managers.
08:22 06/12/2022
HORS-SERIE Spécial ESG - Quelle est la différence entre ESG, ISR et finance solidaire ?
La finance responsable est peuplée d’une multitude de sigles et de concepts plus ou moins abscons. Qu’est-ce qui différencie l’ESG et l’ISR ? Qu’est-ce que la finance à impact ? Que signifie SFDR ? Pour s’y retrouver, Jean-Philippe Dubosc fait le point avec Pascale Baussant, dirigeante du cabinet de gestion en patrimoine Baussant Conseil et présidente du collectif 1% pour la planète France.
09:32 29/11/2022
HORS-SERIE Spécial ESG - L’ESG, en quoi ça consiste ?
A quoi correspondent les critères environnementaux, sociaux et de gouvernance, les fameux critères ESG ? Comment sont évalués ces critères dits "extra-financiers" ? Qui attribue les notes ESG ? Comment les épargnants peuvent-ils avoir accès à ces notes ? Jean-Philippe Dubosc pose ces questions à Grégoire Cousté, délégué général du Forum pour l’investissement responsable (FIR).
09:09 22/11/2022
Faut-il investir dans les cryptomonnaies ?
Vous lisez un jour que les cryptomonnaies, c’est l’avenir et le lendemain, que c’est une arnaque. Difficile, dans ces conditions, de se faire une opinion. Surtout quand vous voyez que la valeur du bitcoin ne cesse de monter et de descendre… Alors, les cryptos, eldorado ou casino ? Jean-Philippe Dubosc va essayer de répondre à cette question grâce à l’expertise en devises électroniques et autres monnaies virtuelles d’Yves Choueifaty, président-fondateur de la société de gestion TOBAM.
10:26 24/05/2022
Comment financer sa future dépendance ?
Selon l’Insee, 800 000 Français sont confrontés aujourd’hui à la dépendance, et probablement plus d’un million en 2040… Autant dire que son financement nous concerne tous. Combien coûte un hébergement dans une maison de retraite médicalisée ? Existe-t-il des aides pour financer la perte d’autonomie ? Faut-il souscrire une assurance dépendance ?  Jean-Philippe Dubosc aborde ce sujet difficile, mais ô combien important, avec Jean-Manuel Kupiec, conseiller du directeur général de l’organisme commun des institutions de rente et de prévoyance (OCIRP).
09:35 17/05/2022
La finance responsable, qu’est-ce que c’est ?
Vous ne voyez pas la différence entre l’ISR et l’ESG ? Vous ne comprenez rien au label Greenfin ? Normal, la finance responsable, il y a de quoi y perdre son latin. L’investissement socialement responsable, en quoi ça consiste ? Est-ce vraiment nouveau ? Comment fait-on pour épargner, tout en protégeant la planète et les droits sociaux ?  Jean-Philippe Dubosc essaie d’y voir plus clair sur ce phénomène dans l’air du temps avec Anne-Claire Impériale, responsable ESG et Engagement au sein de la société de gestion Sycomore AM.
11:17 10/05/2022
Comment protéger ses économies de l’inflation ?
Energie, carburant, alimentation… si la hausse des prix fait mal à votre portemonnaie, elle grignote aussi votre bas de laine. Votre Livret A à 1% ne fait guère le poids face à une inflation de 4%. Cette période inflationniste va-t-elle durer ? Si oui, quels sont les placements qui peuvent vous permettre de vous en protéger ? N’est-ce pas le bon moment pour vous d’emprunter ? Jean-Philippe Dubosc interroge sur le sujet Marc Touati, économiste et président du cabinet de conseil économique et financier ACDEFI.
10:14 03/05/2022
Comment réduire les frais de son assurance vie ?
Frais de souscription, frais d’adhésion, frais sur versement, frais de gestion ou encore frais d’arbitrage, de nombreux frais sont prélevés sur votre assurance vie. Un manque à gagner d’autant plus pénalisant que le rendement de votre fonds en euros ne cesse, lui, de baisser. Comment limiter ces frais ? Pouvez-vous les négocier auprès de votre assureur ? Devez-vous privilégier les contrats Internet moins « chargés » ? Jean-Philippe Dubosc aborde toutes ces questions avec Cyrille Chartier-Kastler, président-fondateur du prescripteur d’assurances Good Value for Money.
13:30 26/04/2022
Comment rendre son épargne utile pour l’économie française ?
C’est bien d’épargner, mais vous vous dites que ce serait encore mieux si vos économies pouvaient soutenir les PME, qui recrutent et paient leurs impôts en France ? Justement, il existe toute une palette d’outils financiers destinés à cet objectif, du PEA-PME aux fonds labellisés Relance, en passant par le "private equity". Mais est-ce plus risqué d’investir dans des petites entreprises par rapport aux grands groupes ? Jean-Philippe Dubosc fait le point avec Sébastien Faijean, directeur associé d’IDMidCaps, une société d’analyse financière, spécialisée dans les petites et moyennes valeurs.
10:14 19/04/2022
Comment épargner en temps de crise ?
Le 24 février 2022, la décision russe d’envahir l’Ukraine marque le retour de la guerre sur le continent européen. Quel impact a eu ou peut avoir un tel conflit sur vos placements ? Existe-t-il des moyens de protéger votre épargne contre les crises en général ? Que se passerait-il si votre banquier ou votre assureur vie faisait faillite ? Jean-Philippe Dubosc pose toutes ces questions, devenues tristement d’actualité, à Christopher Dembik, économiste et directeur de la recherche macroéconomique chez Saxo Bank.
11:30 12/04/2022
Comment bien choisir sa complémentaire santé ?
Vous trouvez que votre mutuelle vous rembourse mal ? Vous aimeriez bien en changer mais vous vous dites que le prix n’est pas forcément le critère déterminant. Comment sélectionner sa complémentaire santé ? Peut-on opter pour un contrat individuel lorsque l’on a une mutuelle d’entreprise ? Est-il intéressant de souscrire à une surcomplémentaire ? Jean-Philippe Dubosc pose ces questions à Anne Marion, présidente du cabinet en actuariat Actuarielles et spécialiste de la protection sociale complémentaire.
09:10 16/11/2021
Comment épargner pour ses enfants ?
Vous avez des enfants ou vous en attendez un et vous vous demandez comment assurer leur avenir ? Épargner pour ses enfants, dès leur plus jeune âge, semble une bonne idée. Faut-il souscrire un placement carrément au nom de son fils ou de sa fille ? Quel produit financier doit-on privilégier ? Ne vaut-il pas mieux effectuer des donations à ses enfants  ? Pour nous éclairer sur toutes ces interrogations, Jean-Philippe Dubosc reçoit Evelyne Brugère, fondatrice du cabinet de family office FOEB Solutions. 
10:37 09/11/2021
Est-il encore temps de défiscaliser d’ici la fin de l’année ?
Votre dernier avis d’imposition vous est resté en travers de la gorge ? Sachez qu’il existe des moyens de réduire vos impôts. Mais il faut agir d’ici le 31 décembre si vous voulez en profiter dès l’an prochain. En quoi consiste la défiscalisation ? Qui a intérêt à défiscaliser ? Comment fait-on ? Jean-Philippe Dubosc fait le tour du sujet avec Nicolas Caillens, associé au cabinet en gestion de patrimoine CG Finances.
07:55 02/11/2021
Quelles sont les alternatives au livret A ?
Marre de mettre vos économies dans votre Livret A qui ne rapporte plus rien ? Avec un taux à 0,5%, le livret d’épargne chouchou des Français propose une rémunération inférieure à l’inflation.  Du coup, faut-il fermer son Livret A ? Combien doit-on y mettre pour ne pas trop perdre d’argent ? Quels sont les autres placements plus rémunérateurs ? Pour répondre à ces interrogations que se posent de nombreux épargnants, Jean-Philippe Dubosc reçoit Christophe Descamps, dirigeant du cabinet en gestion de patrimoine Septentrion Patrimoine.
10:55 26/10/2021
Comment baisser son assurance emprunteur ?
L’assurance emprunteur représente 30% à 40% du coût total d’un crédit immobilier. Que vous souhaitiez contracter un prêt ou que vous en remboursiez déjà un, sachez que vous pouvez réduire fortement vos cotisations. L’assurance emprunteur est-elle obligatoire ? Peut-on prendre une autre couverture que celle proposée par la banque ? Quelles économies peut-on réaliser en souscrivant une assurance individuelle ? Jean-Philippe Dubosc pose toutes ces questions à Jessy Julien, directeur commercial du courtier en crédit Cafpi
10:18 19/10/2021
Auto : faut-il passer au leasing ?
Et si, au lieu d’acheter une voiture, vous la louiez pour une longue durée ? Cette option, de plus en plus de Français l’adoptent. Et pour cause : le leasing automobile présente plusieurs avantages. Mais cette formule convient-elle vraiment à tout le monde ?Quelles sont les "chausse-trappes" de la location ? Est-ce intéressant par rapport à un crédit auto ? Pour répondre à ces questions, Jean-Philippe Dubosc reçoit Céline Kastner, directrice juridique et des politiques publiques à l’Automobile Club Association.
10:11 27/07/2021
Comment limiter les frais de succession de mes futurs héritiers ?
Vous vous demandez peut-être ce que vos proches vont payer en droits de succession à votre décès. Et vous n’avez aucune envie qu’ils soient obligés de vendre la maison de famille pour régler cet impôt. Pas de panique : il existe des moyens d’abaisser, voire de supprimer les droits de succession.De quoi est composé un héritage ? Y a-t-il toujours des droits à payer sur une succession ? Que doit débourser un veuf ou une veuve au décès de son époux ou épouse ? Est-ce qu’un enfant peut refuser la succession de son parent défunt ? Pour répondre à ces questions, Jean-Philippe Dubosc reçoit Antoine Hurel, représentant de la Chambre des notaires de Paris.
10:10 20/07/2021
PER : ce nouveau placement de retraite est-il fait pour vous ?
Le plan d’épargne retraite est le nouveau placement à la mode. Le PER a remplacé, depuis le 1er octobre dernier, la plupart des contrats de retraite. Comme ces prédécesseurs, il permet de percevoir un complément de revenu après la vie professionnelle.Comment le PER fonctionne-t-il ? A quel âge faut-il souscrire un plan ? Est-il possible de débloquer les fonds avant la retraite ? Pour répondre à ces questions, Jean-Philippe Dubosc reçoit Yasmine Molina, responsable actuariat produits vie chez SwissLife.
09:41 13/07/2021
Comment se constituer un patrimoine financier ?
Le patrimoine ne se limite pas à l’immobilier. Détenir des livrets d’épargne, un portefeuille d’actions ou d’obligations, une assurance vie peut être judicieux. Cette épargne longue permet de financer des projets comme l’achat de la résidence principale, la préparation à la retraite ou la transmission de sommes d’argent aux enfants.Comment se constituer un patrimoine financier ? Comment le faire fructifier ? Faut-il se faire conseiller ? Pour répondre à ces questions, Jean-Philippe Dubosc reçoit Corentin Favennec, directeur des partenariats Grands Comptes chez Generali Patrimoine.
09:31 06/07/2021
Comment baisser ses primes d’assurance ?
Vous faites peut-être partie des nombreux Français qui pensent qu’ils paient cher leurs assurances. Un sentiment plutôt fondé, sachant qu’un ménage débourse, en moyenne, 2.000 euros de primes par an, en comptant l’assurance auto, l’assurance habitation et l’assurance emprunteur du crédit immobilier.Quelles sont les assurances obligatoires et les assurances inutiles ? Quelles sont les astuces pour réduire ses cotisations ? Faut-il utiliser les comparateurs d’assurance ? Pour répondre à ces questions, Jean-Philippe Dubosc reçoit Matthieu Robin, chargé de mission secteur financier à l’UFC-Que Choisir.
09:35 29/06/2021